Patrimonial Invest

• Er zijn drie soorten profielen:

• Defensief: minder aandelen, dus minder risico.
• Gebalanceerd: een evenwicht tussen aandelen en obligaties.
• Dynamisch: meer aandelen, dus meer risico.

Alle profielen hebben risicoklasse 3. U kunt op elk moment van profiel wisselen. In de tabel hieronder ziet u alle profielen.

Profielen waaruit u kunt kiezen

Ook klasse 3 betekent dat de waarde kan schommelen en dat u geld kunt verliezen. Meer uitleg over elk profiel vindt u in zijn specifiek informatiedocument (SID) op deze pagina.

Er is geen vast of gegarandeerd rendement. Wat u krijgt, hangt af van hoe uw fonds het doet.

• Premietaks: 2%.
• Instapkosten: maximaal 2% van elke storting. Wie u het product verkoopt, zegt u hoeveel u precies betaalt.
• Patronale Life betaalt de instapkosten en de premietaks voor u voor. Zo krijgt u bij de start meer eenheden. U betaalt dat terug over 60 maanden, maximaal 0,0753% per maand. Neemt u binnen die 60 maanden voor het eerst geld op of overlijdt de verzekerde, dan wordt wat nog openstaat in één keer afgehouden.
• Jaarlijkse beheerskosten: van 0% tot 2,90%, afhankelijk van uw keuze.
• Transactiekosten: van 0% tot 1,00% per jaar, afhankelijk van uw keuze.

Afkoopvergoeding: elke storting heeft haar eigen regels, te rekenen vanaf de dag van die storting:

• in de eerste 5 jaar: 5% in het eerste jaar, daarna elk jaar 1% minder, met een minimum van 111,02 euro (dit bedrag volgt de gezondheidsindex);
• in het 6de, 7de en 8ste jaar: 111,02 euro;
• na 8 jaar: geen afkoopvergoeding.
• Eén keer per 12 maanden kunt u geld opnemen zonder afkoopvergoeding, als het om maximaal 100.000 euro gaat én om maximaal 10% van uw contract. De voorafbetaalde kosten worden dan wel afgehouden. Neemt u meer op, dan betaalt u de afkoopvergoeding op het volledige bedrag, niet alleen op het deel daarboven.
• Van profiel wisselen kost altijd 75 euro (geïndexeerd).
• Bij overlijden wordt geen afkoopvergoeding aangerekend.
• Andere kosten: voor bijzondere diensten, zoals een duplicaat van een document of het opzoeken van een adres, kan Patronale Life 10 euro per dienst aanrekenen.

Wat betekent dat in totaal? Belegt u 10.000 euro en houdt u het contract 8 jaar aan, dan kost Patrimonial Invest u in totaal tussen 1.412,76 en 3.721,21 euro, afhankelijk van uw keuze.

Deze fiscale regels gelden voor een particuliere klant die in België woont. Ze hangen af van uw persoonlijke situatie en kunnen later veranderen.

Uw contract heeft standaard geen vaste einddatum. U kunt ook kiezen voor een vaste looptijd van minstens 8 jaar. Het contract stopt in elk geval als u alles opvraagt of als de verzekerde overlijdt. Aanbevolen: houd Patrimonial Invest minstens 8 jaar en 1 dag aan.

Dan krijgen de begunstigden die u kiest de waarde van uw eenheden, zonder afkoopvergoeding. De voorafbetaalde kosten die nog openstaan, worden afgehouden. Die waarde kan lager zijn dan wat u stortte. Let op: de waarde telt op de dag dat Patronale Life het overlijden verneemt en de overlijdensakte heeft. Meld een overlijden dus zo snel mogelijk, en zeker binnen 30 dagen.

Patronale Life NV, een Belgische verzekeringsonderneming. Bischoffsheimlaan 33, 1000 Brussel – KBO 0415.120.705 – toegelaten onder code 9081 en onder toezicht van de Nationale Bank van België. Op dit product is het Belgisch recht van toepassing.