Boutique

U kiest tussen sparen in een Tak 21-spaarverzekering (Secure21, Safe21, Starfix, Fructisafe of Fix21) en beleggen in fondsen (Tak 23). In de tabel hieronder ziet u alle mogelijkheden, met hun risicoklasse en hoe ze met duurzaamheid omgaan. Daaronder staan de fondsen waarin u niet meer kunt instappen.

Fondsen waarin u kunt beleggen

Hoe hoger de risicoklasse, hoe meer de waarde kan schommelen. Ook klasse 2 betekent niet dat er geen risico is. Bij sparen (Tak 21) garandeert Patronale Life uw inleg en een rente. Bij beleggen (Tak 23) is er geen garantie: u kunt (een deel van) uw geld verliezen.

Duurzaamheid: de Europese regels (SFDR) delen fondsen in drie groepen in. Art. 6: het fonds heeft geen duurzaamheidsdoel. Art. 8: het fonds houdt rekening met milieu- of sociale aspecten. Art. 9: duurzaam beleggen is het doel van het fonds. Geen enkel fonds belegt volgens de strikte Europese criteria voor groene activiteiten (EU-taxonomie). Alleen PL Nordea Global Climate and Environment Fund houdt bij zijn keuzes rekening met de belangrijkste nadelige gevolgen voor mens en milieu (PAI).

Fondsen waarin u niet meer kunt instappen

In deze fondsen kunt u niet meer nieuw beleggen. Hebt u er al geld in? Vraag dan uw makelaar wat dat voor u betekent.

• Spaardeel: de gegarandeerde rente van het product dat u kiest, eventueel met een winstdeelname. Die winstdeelname is nooit gegarandeerd.
• Beleggingsdeel: er is geen vast of gegarandeerd rendement. Wat u krijgt, hangt af van hoe de fondsen het doen.

• Premietaks: 2%.
• Instapkosten: maximaal 2% van elke storting. Wie u het product verkoopt, zegt u hoeveel u precies betaalt.
• Voor het beleggingsdeel betaalt Patronale Life de instapkosten en de premietaks voor u voor. Zo krijgt u bij de start meer eenheden. U betaalt dat terug over 60 maanden, maximaal 0,0753% per maand. Neemt u binnen die 60 maanden voor het eerst geld op, stapt u over naar het spaardeel of overlijdt de verzekerde, dan wordt wat nog openstaat in één keer afgehouden.
• Jaarlijkse beheerskosten: van 0% tot 3,26%, afhankelijk van uw keuze.
• Transactiekosten: van 0% tot 0,50% per jaar, afhankelijk van uw keuze.

Afkoopvergoeding: elke storting heeft haar eigen regels, te rekenen vanaf de dag van die storting:

• in de eerste 3 jaar: 3% in het eerste jaar, daarna elk jaar 1% minder, met een minimum van 111,02 euro (dit bedrag volgt de gezondheidsindex);
• in het 4de tot en met het 8ste jaar: 111,02 euro;
• na 8 jaar: geen afkoopvergoeding.
• Neemt u geld op uit het spaardeel in de eerste 8 jaar van uw contract en zijn de rentes op de markt intussen gestegen, dan kan uw afkoopwaarde ook nog verlaagd worden (conjuncturele vergoeding).
• Eén keer per 12 maanden kunt u geld opnemen zonder afkoopvergoeding, als het om maximaal 50.000 euro gaat én om maximaal 8% van uw contract. De voorafbetaalde kosten worden dan wel afgehouden. Neemt u meer op, dan betaalt u de afkoopvergoeding op het volledige bedrag, niet alleen op het deel daarboven.
• Bij overlijden wordt geen afkoopvergoeding aangerekend.

Overstappen tussen fondsen of tussen sparen en beleggen:

• Een overstap kost 0,50% van het bedrag, met een minimum van 50 euro (geïndexeerd). Eén keer per jaar is een overstap gratis.
• Stapt u in de eerste 8 jaar na een storting over van sparen naar beleggen, dan betaalt u roerende voorheffing en eventueel een conjuncturele vergoeding.
• Stapt u in de eerste 5 jaar na een storting over van beleggen naar sparen, dan worden de voorafbetaalde kosten die nog openstaan afgehouden.
• Roerende voorheffing: houd het spaardeel minstens 8 jaar en 1 dag aan om roerende voorheffing te vermijden.

Wat betekent dat in totaal? Belegt u 10.000 euro en houdt u het contract 8 jaar aan, dan kost Boutique u in totaal tussen 99,75 en 3.391,48 euro, afhankelijk van uw keuzes.

Deze fiscale regels gelden voor een particuliere klant die in België woont. Ze hangen af van uw persoonlijke situatie en kunnen later veranderen.

Uw contract heeft standaard geen vaste einddatum. U kunt ook kiezen voor een vaste looptijd van minstens 8 jaar en 1 dag. Het contract stopt in elk geval als u alles opvraagt of als de verzekerde overlijdt. Aanbevolen: houd Boutique minstens 8 jaar en 1 dag aan.

Dan krijgen de begunstigden die u kiest de waarde van uw contract: voor het spaardeel uw stortingen (na kosten en taksen) met de rente en eventuele winstdeelname, voor het beleggingsdeel de waarde van uw eenheden op dat moment. Dat kan minder zijn dan wat u stortte. De voorafbetaalde kosten die nog openstaan, worden afgehouden.

Patronale Life NV, een Belgische verzekeringsonderneming. Bischoffsheimlaan 33, 1000 Brussel – KBO 0415.120.705 – toegelaten onder code 9081 en onder toezicht van de Nationale Bank van België. Op dit product is het Belgisch recht van toepassing.

U sluit Boutique af via een verzekeringsmakelaar. Zoek een makelaar in uw buurt op www.patronale-life.be/nl/makelaars.